Как действует завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке в 2019 году

Содержание
  1. Как получить вклад умершего родственника по завещательному распоряжению?
  2. Основные положения
  3. Варианты оформления
  4. Получение денежных средств
  5. Возможные проблемы
  6. : Недостойные наследники. Кто они?
  7. Как получить деньги по завещательному распоряжению от Сбербанка
  8. Определение завещательного распоряжения
  9. В каких случаях действует документ
  10. Особенности передачи средств
  11. Место и порядок оформления бумаги
  12. Порядок исправления распоряжения
  13. Когда получить средства
  14. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги
  15. Как оспорить содержание распоряжения
  16. Как получить деньги по завещательному распоряжению на вклад и депозит – 5 важных шагов на примере Сбербанка + инструкция для наследника
  17. В чем выражается воля и как ее закрепить документально
  18. Визит к нотариусу
  19. Обращение в Сбербанк
  20. Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница
  21. Вклад и затраты на похороны
  22. 5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику
  23. Шаг 1. Подача заявления нотариусу
  24. Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела
  25. Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство
  26. Шаг 4. Обращение в банк за получением средств
  27. Шаг 5. Налоговые аспекты 
  28. Вместо заключения

Как получить вклад умершего родственника по завещательному распоряжению?

Как действует завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке в 2019 году

Оформление наследства подразумевает передачу имущества от ушедшего из жизни собственника его законным правопреемникам.

В наследственную массу часто входят банковские вклады. Тонкости того, как получить деньги со счетов наследодателя, прописаны в завещательном распоряжении по вкладу в Сбербанке.

Право распоряжаться существующими у наследодателя вкладами переходит тому, на кого оформлен этот документ. Если распоряжения нет, согласно законодательству наследниками будут признаны близкие родственники умершего.

Основные положения

Чтобы разобраться, что такое завещательное распоряжение по вкладу, стоит выяснить его юридический статус.

Это документ, отражающий волеизъявление вкладчика банка относительно своих накоплений после его ухода из жизни. Он предельно упрощает процедуру наследования денежных средств.

Имея на руках завещательное распоряжение, правопреемник может получить в финансовом учреждении денежные средства без привлечения нотариуса.

Подобный документ может быть оформлен любым вкладчиком:

  • на родственника (близкого и не очень);
  • на стороннего человека;
  • на организацию.

Мужу (жене) вкладчика причитается половина его денежных средств (вклад относят к совместно нажитому имуществу), как и его иждивенцу. Если после смерти правообладателя прошло шесть месяцев, а средства вклада не востребованы, они поступают на счет государства.

В случае, если завещатель переживет правопреемника или они скончаются одновременно, доля умершего делится между остальными наследниками поровну.

При завещании вклада юридическому лицу денежные средства поступают на его расчетный счет, который заверяют подписями главный бухгалтер и руководитель организации. Право распоряжаться средствами, перечисленными на счет несовершеннолетних, возложено на их законных представителей.

Существует ряд особенностей, присущих именно завещательному распоряжению по вкладу в банке:

  • распорядитель вклада в любой момент имеет право дополнить его, изменить или отменить;
  • в нем четко прописаны денежные суммы и лица, которым они передаются (очередности, как в завещании, не предусмотрено);
  • его невозможно оспорить. В случае несогласия с документом наследники могут лишь осуществить поиск более поздних официальных волеизъявлений вкладчика;
  • оформляется он бесплатно – на любые депозитные вклады, включая валютные;
  • определенную сумму вклада наследник вправе снять раньше даты вступления распоряжения в силу (до 40 тысяч рублей). Для этого нужно запросить у нотариуса документ, который дает право возместить конкретные расходы (лечение распорядителя вклада, организация его захоронения);
  • налог со вклада не взимается, нужно лишь оплатить госпошлину;
  • если вклад не превышает ста тысяч рублей, правопреемнику не нужно предъявлять документ, подтверждающий права на наследство;
  • одновременно с суммой вклада выплачиваются начисленные проценты.

По распоряжению возможна передача вклада нескольким наследникам – с указанием доли каждого из них. Если они не прописаны, деньги делятся между правопреемниками поровну.

Наследник может отказаться от причитающегося ему вклада, посетив филиал банка с соответствующим заявлением. Как соблюсти все нюансы, чтобы оформить завещательное распоряжение на вклад в Сбербанке, озвучит специалист финансового учреждения либо нотариус.

После оформления нового распоряжения устаревшее аннулируется автоматически.

Варианты оформления

При составлении завещательного распоряжения вкладчик обязан присутствовать лично.

Сотрудники банка обязаны ознакомить его с основными нормами действующего законодательства, соблюдая при составлении документа завещательную тайну.

Варианты распоряжения вкладчиком своими накоплениями оговариваются в статье 1128 ГК РФ.

Ему представляется возможность:

  • оформить нотариальное завещание;
  • составить документ в Сбербанке (согласно Постановлению Правительства РФ от 27.05.02 №351 – в филиале, в котором открыт счет).

Варианты юридически равнозначны. Для оформления распоряжения потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Сберкнижка (депозитный договор).
  3. Личные данные правопреемников.
  4. Подписи и реквизиты сторон.

Исправления в документе, составленном в двух экземплярах, не допускаются. Банковский служащий проверит составленное распоряжение и внесет соответствующую запись в регистрационную книгу.

Порядок оформления поправок, отмены или изменения документа тоже определен. Вкладчик должен:

  • обратиться в банк, оформить новое распоряжение (без объяснения причин);
  • составить документ, заверить у нотариуса, выслать копию в финансовое учреждение;
  • оформить завещательный документ у нотариуса (высылать его в банк не обязательно).

Законным будет признан документ, оформленный должным образом в более поздний срок.

Вкладчик может оформить условное завещательное распоряжение. Для получения денежных средств правопреемнику придется соблюсти оговоренные завещателем условия. Их перечень четко прописан законодательством.

Получение денежных средств

Как же получить в Сбербанке вклад по завещательному распоряжению? Алгоритм прост: спустя шесть месяцев после кончины правообладателя наследник должен подойти в финансовое учреждение, имея при себе:

  1. Сберкнижку (депозитный договор).
  2. Справку о смерти наследодателя (нотариально заверенную копию).
  3. Копию завещательного распоряжения (в случае, если оно составлялось у нотариуса, с его отметкой).
  4. Паспорт.
  5. Документы, подтверждающие родственные связи с правообладателем.

При отсутствии завещательного распоряжения претендент на наследство может обратиться в нотариальную контору. Ее сотрудники выяснят информацию о филиале Сбербанка, в котором оформлялся документ, и о дате, когда можно получить причитающиеся правопреемнику денежные средства.

Оформленное в Сберегательном банке до 2002 года завещательное распоряжение на денежный вклад не касается наследуемого имущества.

В этом случае:

  • правопреемник с пакетом необходимых документов обращается в филиал банка, в котором открыт вклад;
  • денежные средства выдаются в обозначенные законодательством сроки (шесть месяцев после смерти вкладчика).

Если завещательное распоряжение было оформлено после 2002 года, вклад относят к наследуемому имуществу. Чтобы его получить, правопреемнику необходимо доказать свое право наследования.

Для этого он должен:

  • собрать документы для получения прав на наследство;
  • посетить с ними нотариуса для оформления наследственного права;
  • обратиться в банк.

При отсутствии акта, подтверждающего права на наследство, претенденту могут выдать не более ста тысяч рублей.

Документ можно составить на один вклад, на все имеющиеся разом или на каждый по отдельности.

Возможные проблемы

Срок действия оформленного завещательного распоряжения ограничен. Бывает, что наследник узнает о причитающихся ему денежных средствах слишком поздно, когда они уже отправились на счет государства. Это не означает, что он утратил право на вклад наследодателя окончательно.

Для получения денежных средств по вкладу наследник должен доказать, что он:

  • не знал о кончине вкладчика;
  • отсутствовал за пределами страны;
  • находился на лечении в стационаре.

Иногда документ теряется. В этом случае наследник может:

  • подойти в то отделение Сберегательного банка, где завещательное распоряжение оформлялось, и взять заверенную копию документа (дубликат выдаче на руки не подлежит);
  • обратиться к нотариусу с просьбой осуществить запрос о существовании утраченного документа (ответ будет подготовлен в срок до 1 месяца).

Перед тем, как получить вклад умершего по завещательному распоряжению досрочно, наследнику в судебном порядке потребуется доказать:

  • в данном распоряжении не прописаны другие лица;
  • у вкладчика нет иных завещаний;
  • нет иных документов, относящихся к вкладу.

Наследник денежных средств по распоряжению может быть признан недостойным. Перечень категорий граждан, подпадающих под это определение, закреплен в Гражданском кодексе РФ.

Решение о признании наследника недостойным принимает исключительно суд, основываясь на представленные доказательства.

Если в содержании завещательного документа замечены противоправные нормы или грубые ошибки, судья может отменить его действие и передать денежные средства наследникам на основании очередности по закону.

При отсутствии в завещательных бумагах пункта о денежных вкладах правопреемникам придется действовать самостоятельно. Им будет необходимо отыскать среди документов наследодателя депозитный договор или сберкнижку и прийти с ними в нотариальную контору с открытым наследственным делом.

Для наследования вклада потребуется написать заявление с просьбой о подтверждении наличия денежных средств, которые могут войти в наследственную массу. Без этого получить наследство не выйдет.

Распорядительный документ в 2019 году по-прежнему можно оформить на любой стадии пользования счетом. Чтобы не обращаться в банк для его изменения, некоторые вкладчики не оговаривают наследуемую сумму.

Общая формулировка документа позволяет передать правопреемнику весь объем накоплений, хранящихся на счету владельца депозита на момент его кончины.

: Недостойные наследники. Кто они?

Источник: http://expert-nasledstva.com/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-sberbanke/

Как получить деньги по завещательному распоряжению от Сбербанка

Как действует завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке в 2019 году

В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

Определение завещательного распоряжения

Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

В каких случаях действует документ

Распоряжение начинает действовать после смерти вкладчика. Согласно закону от 2002 года, вклады – это наследуемое имущество.

Поэтому действие документа, как разновидности завещания, начинается в день кончины составителя.

Если вкладчик был объявлен пропавшим без вести, а затем был признан погибшим, дата начала действия документа – это дата судебного заседания, когда вкладчики объявили погибшим.

Распоряжение действительно только в том случае, если оформление произошло у юридически уполномоченного лица (в нотариальной конторе) или в филиале Сберегательного банка.

Если в бланке распоряжения нет определенных данных (паспортные данные владельца депозита, реквизиты счетов, подписи составителя и юриста или сотрудника финансовой организации), то бумага считается недействительной.

Также не действуют любые поправки, внесенные прямо поверх готового документа: сделанные вручную надписи, дополнения, зачеркивания. Исправленный вариант может быть действительным, только если распоряжение было полностью переписано или дополнено официально, у нотариуса или в отделении Сбербанка.

Особенности передачи средств

Наследодатель может указать практически любые условия передачи средств. В частности, он не ограничен кругом законных наследников. Вкладчик может указать и не родственников или супруга, а просто знакомого. Средства с вклада переданаются не только родственнику или другому человеку. Допускается передача:

  • юр. лицу (фирме или индивидуальному предпринимателю);
  • международной организации;
  • школе, университету, лаборатории;
  • любой стране.

Важно. Порядок оформления распоряжения, если речь идет не о физическом лице, узнается у нотариуса.

Вкладчик имеет право указать особые условия передачи вклада. Вот некоторые примеры:

  1. Средства будут переданы наследнику после достижения совершеннолетия. До наступления 18 лет (если наследник – гражданин другого государства, совершеннолетие определяется законами его страны и может отличаться от отметки в 18 лет) счетом распоряжается опекун или родитель ребенка.
  2. Забрать деньги с вклада получится после женитьбы.
  3. Условие получения средств – покупка квартиры. Тогда необходимо предоставить документ о заключении договора ипотеки или о покупке квартиры на вторичном рынке.
  4. Рождение ребенка. При себе, помимо основного пакета документов, перечисленного ниже, нужно иметь свидетельство о рождении ребенка.

Эти и другие случаи полностью разрешены законом. Условия передачи ограничиваются только фантазией вкладчика.

Наследодатель также вправе указать, кому перейдет право распоряжения депозитом при отказе от наследства первоначально указанного лица. Прописать разрешается родственника, постороннее физ. или юр. лицо.

Место и порядок оформления бумаги

Завещательное распоряжение, согласно закону, составляется в нотариальной конторе или в филиале финансовой организации, которая занимается ведением депозита. Вкладчик сам определяет, какой из двух вариантов больше ему подходит.

Пакет документов, необходимый для составления распоряжения, небольшой. Он не отличается в зависимости от того, где будет оформляться документ. Будущему наследодателю необходимо предоставить:

  • личный паспорт;
  • документ о депозите или сберегательную книгу.

Документ составляется строго по имеющемуся шаблону. Бланк выдается у уполномоченного лица. В бланке обязательно отображаются:

  1. ФИО и паспортные сведения вкладчика (наследодателя).
  2. Условия получения средств с депозитов. При отсутствии условий наследующее лицо получит права на деньги через полгода согласно установленному законом порядку.
  3. ФИО и паспортные данные, а также адрес проживания наследников.
  4. При большом количестве наследников рекомендуется указать причитающиеся каждому доли. В противном случае депозита будет раздроблен на равные доли.
  5. Дату составления договора.
  6. Подписи составителей.

Делается два экземпляра распоряжения. Оригинал остается в месте, где была оформлена бумага, а дубликат передается вкладчику. В случае если наследодатель потеряет документ, он или его наследник снимут копию, обратившись в филиал банка или в нотариальную контору. При этом копию обязательно нужно заверить, иначе не получится снять средства.

Порядок исправления распоряжения

На протяжении жизни вкладчик может неограниченное количество раз изменять содержание распорядительного документа. Однако делать это нужно грамотно, иначе документ потеряет свою силу.

Любые исправления следует осуществлять под надзором уполномоченных заверять распоряжение лиц – в банке или у нотариуса. Есть два варианта изменения документа: составление отказа от первого и написание нового либо составление приложения к оригинальному документу. На самом деле отказ от первоначального документа не обязателен.

Вкладчик может просто составить новый документ, и он будет считаться действующим, поскольку приходится на более позднюю дату. Однако оптимально, если наследодатель все-таки напишет отказ от первоначального документа.

Тогда наследникам не удастся совершить мошенничество, манипулируя разными вариантами распоряжения и скрывая самый поздний из них.

Алгоритм исправления следующий:

  1. Обратиться к нотариусу или в Сбербанк с пакетом документов. Желательно принести с собой дубликат распоряжения, чтобы не тратить время на поиск оригинала в архивах организации.
  2. Полностью переписать или дополнить документ. В первом случае составляется новый договор на чистом бланке, где вкладчик может указать любые условия и любых наследников. Во втором случае используется дополнительный бланк, который затем прикрепляется к оригинальному. В нем прописаны дополнения: например, что указанный ранее наследник получит долю только после вступления в брак, или что к числу наследник присоединяется еще одно лицо.
  3. Поставить собственную подпись и дату оформления. Дождаться подписи нотариуса или работника Сбербанка.

Когда получить средства

Деньги можно получить через полгода после смерти вкладчика. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов нотариусу, а затем работнику отделения Сбербанка. Подробнее об алгоритме получения средств рассказано ниже.

Деньги получают и раньше, но для этого требуется соблюсти несколько условий. Распоряжение должно быть неоспоримым, то есть без помарок и заверенное. В нем может быть указан только один наследник. Если вкладчик действительно указал единственного наследника, и при этом у него нет иждивенца или супруга, то деньги удасться получить раньше. Для этого требуется обратиться в суд.

Небольшую часть вклада отдаются для определенных нужд без суда. Законом предусмотрено, что наследник может снять до 40 тысяч рублей, чтобы покрыть расходы на похороны вкладчика или на его лечение.

Чтобы это сделать, необходимо подтвердить факт смерти наследодателя или его болезни. Если наследодатель предусматривает другие условия срочного получения средств, он может указать их в распоряжении.

Если наследник не обратился в банк через полгода после даты смерти вкладчика, средства распределяются по счетам государства. При этом их получится вернуть. Для этого наследник должен доказать, что были обстоятельства, помешавшие ему взять наследство:

  • лицо не уведомили об уходе наследодателя из жизни;
  • наследник был заграницей;
  • наследник пребывал в больнице.

Важно. Восстановление средств происходит через суд.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

Порядок, как получить деньги в Сбербанке по завещательному распоряжению, устанавливается Гражданским кодексом Российской Федерации. Точный алгоритм действий зависит от того, какова сумма вклада, когда он оформлен и есть ли у наследника распорядительный документ.

Если у наследника есть распорядительный документ, а вклад был открыт позднее 2002 года, прежде всего, необходимо обратиться к нотариусу. У него необходимо составить документ о правах на вступление в наследство. Для получения данной бумаги необходимо:

  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • доказательство родства;
  • завещание или распоряжение умершего.

Также при себе необходимо иметь паспорт. Заранее или с помощью нотариуса составляется заявление о принятии наследства. ГК РФ устанавливает две формы данного заявления. Наследник волен выбрать любую из них, руководствуясь своими соображениями.

После оформления права необходимо обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обратиться в филиал, ответственный за оформление бумаги или открытие депозита. Сотрудники Сбербанка потребуют стандартный пакет документов, необходимых для получения наследуемого имущества.

Также требуется показать копию распоряжения (ее заверяют у юриста), сберегательную книжку и заверенный у нотариуса документ о кончине наследодателя. После этого наследник может забрать причитающуюся ему долю.

Если пункт о размере наследства отсутствует, он определяется согласно закону:

  • при наличии единственного наследника весь объем депозита переходит ему;
  • если у бывшего владельца депозита есть нетрудоспособные родственники, находящиеся на обеспечении, или супруг, им полагается 50% суммы.

При открытии депозита до 2002 г. деньги получают в упрощенном порядке. Согласно закону, депозиты, оформленные в банках до 2002, не считаются наследуемым имуществом. Однако при себе все равно необходимо иметь свидетельство из ЗАГСА о смерти наследодателя, паспорт, копию распоряжения.

Важно. Депозит снимают без бумаг на наследство, если средства незначительные – не более 0,1 миллиона.

Как оспорить содержание распоряжения

Завещание на вклад в Сбербанке оспаривать нельзя. Существуют лишь ситуации, когда средства перераспределяются согласно закону. Вот эти случаи:

  1. Вкладчик нажил средства депозита в период брака. Тогда, независимо от содержимого бумаги, 50% средств отходит супругу, так как депозит по закону является имуществом, нажитым в браке.
  2. У владельца депозита имеется нетрудоспособное лицо, живущее за его счет. Это может быть несовершеннолетний, инвалид или индивид с психическими расстройствами. Нетрудоспособному лицу, согласно закону, полагается 50%.

Если наследующие лица недовольны содержимым распоряжения и не попадают ни под один из перечисленных выше случаев, получат свою долю они только одним способом. Необходимо найти более позднюю бумагу, где вкладчик указывает новых лиц. Если такового дополнительного распоряжения нет, то документ о передаче средств по вкладку оспаривать нельзя.

Наследники обращаются в суд, только если вкладчик не определил, кому передать средства, или не указал доли. В таком случае оспаривается как факт передачи (добиться, чтобы наследнику, согласно закону, выделили долю), так и размер получаемых средств.

Если наследником является юридическое лицо, необходимо предоставить реквизиты расчетного счета. Факт передачи средств должен быть заверен двумя лицами организации: директором и бухгалтером. Они должны поставить свои подписи.

Источник: https://bankigid.net/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-sberbanke/

Как получить деньги по завещательному распоряжению на вклад и депозит – 5 важных шагов на примере Сбербанка + инструкция для наследника

Как действует завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке в 2019 году

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

Нужно определить:

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Дальше необходимо избрать удобный способ совершения распоряжений по своему вкладу. Есть два варианта.

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор  и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Шаг 5. Налоговые аспекты 

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.

Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.

Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/zaveshhanie/kak-poluchit-dengi-po-zaveshhatelnomu-rasporyazheniyu-po-vkladu.html

Вопрос юристу
Добавить комментарий